30-06-2018, 06:40   Раздел: Новости   » Цифровые деньги Комментариев: 0

Цифровые деньги

 
Цифровые деньги


Цифровые деньги

Карты «Тройка», NFC в телефоне, мобильный банк на компьютере и кошельки для купюр и карт без отделений для мелочи — всё это уже стало нашей реальностью. Тихо и практически незаметно ушли из нашей платёжной жизни скретч-карты для пополнения счёта мобильного телефона, неспешно исчезают уличные платёжные терминалы.

Меняются условия жизни — меняются и способы расчёта за товары и услуги. Мир ускоренными темпами переходит к безналичным расчётам: из года в год снижается доля платежей с использованием налички, растёт количество сервисов безналичной оплаты, платить теперь можно хоть из мессенджера — именно так поступают китайцы в WeChat.

Но как быть с психологическим фактором? Не все могут свыкнуться с мыслью, что деньги на карточке — это «полноценные» деньги. Нет, речь не об их платёжных свойствах, с ними-то всё в полном порядке, а о возможности их пересчитать руками, ощутить хруст купюр. Многим сложно разобраться в хитросплетениях мобильных банков. Не зря ведь в России пользуется популярностью телефон с большими кнопками — «бабушкофон». Некоторых пугает надёжность различных сервисов. Кто-то не верит государству и банкам, считая первое ненадёжной структурой, а вторых — кровососами и паразитами.

Понять, что из этого — фобия, не поддающаяся лечению, а что — обоснованный страх, сложно. Равно как и смоделировать мир «идеальной» системы платежей. Но мы всё же попробуем.

Этот текст о том, как и почему появился безналичный расчёт, какие формы он примет и в какое будущее он нас приведёт.

Безналичное прошлое и настоящее

Бороться с безналом бессмысленно — потребность в возможности оплатить товары или услуги без физической доставки денежных знаков возникла ещё в далёкие Средние века. Причём возникновение этой формы взаиморасчётов было обусловлено объективными факторами развития торговли и острой необходимостью ускорить процессы обмена. Причина тому проста: в те времена не существовало базовых резервных валют со свободной конвертацией, а в силу наличия права чеканки монет даже разными городами одного государства монетная система была чрезвычайно сложной.

При купле-продаже встречались монеты различной формы и достоинства. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали и разбирались во множестве обращающихся монет, могли бы оценить и дать советы по их обмену. Эти специалисты-менялы обычно располагались со своими особыми столами на рынках, где происходила торговля. Так и зародились первые банки (происходит от итальянского banco, что означает «стол»), которые до легализации ссудного процента занимались исключительно меняльным делом — обменом денег различных городов и стран. 

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]«Берёшь чужие на время, а отдаёшь свои и навсегда», — эту формулу знал и художник Квентин Массейс, написавший полотно «Менялы» в конце XV — начале XVI века.[/i]

О кредите речь даже не шла. Запутанная система денежного расчёта, сложности с обменом и транспортировкой денег — все эти затруднения способствовали распространению сделок, связанных с переводом и обменом. Первоначально эти сделки облекались в письменную форму и служили источником права лица, внёсшего деньги менял в одном месте, на получение указанной в этом акте суммы средств в другом месте обусловленной монетой, одновременно являясь обязательством лица, получившего валюту, выплатить соответствующий эквивалент.

Поскольку платежи, обозначенные в акте, чаще всего должен был произвести не сам меняла, а его агент, находящийся в другом месте, то перекупщик извещал последнего о предстоящем платеже. Лицо, внёсшее валюту, снабжалось сопроводительным письмом в адрес упомянутого агента, содержащим поручение о выплате подателю письма соответствующей суммы взамен уплаченной местной монетой меняле.

Это письмо являлось прообразом будущего платёжного поручения и рассматривалось как «ценная бумага».

Появление безналичных форм расчёта вызвано столь же объективными факторами, как и появление денег в качестве универсального эквивалента. Скорость экономических процессов и технического прогресса требовали соответствующих темпов денежного обращения.

Как только безналичные расчёты стали активно использоваться в фазе накопления капитала, появились прототипы практически всех современных типов платёжных документов. Новый рывок данный тип денежного обращения получил вместе с новым витком цифровизации общества в рамках очередного этапа научно-технического прогресса.

С появлением интернета и соответствующих технологий в мир проникло такие понятия, как «электронные деньги» и «электронный кошелёк». Научно-технический прогресс всеобъемлющ и затрагивает сразу все сферы жизни, но возникновение вышеупомянутых понятий вывело безналичные расчёты на качественно новый уровень. Если провести аналогию с авиатехникой, то это сродни переходу от поршневых к реактивным двигателям. Наиболее полное определение электронных денег звучит следующим образом — это электронная замена наличных денег, а конкретно монет и банкнот, хранящихся на электронном носителе, что позволяет производить безналичные расчёты разных размеров посредством мобильной связи и интернета в разнообразных отраслях деятельности в момент осуществления сделок в существующих пунктах продаж и торговли.

Интернет привнёс коренные изменения во многие сферы жизни, и денежное обращение не стало исключением. На базе технологии, получившей название eCash, доктор наук по информатике и менеджменту Калифорнийского университета Беркли Дэвид Чаум сделал возможным выпуск электронных денег и разработал первую платёжную систему за год до первой интернет-транзакции. В 1994 году была проведена первая сделка в интернете. Все права на eCash принадлежали DigiCash, где и трудился Чаум.

Цифровые деньги

[i]Дэвид Чаум — «отец» электронных денег[/i]

С ней стал работать ряд банков, которые быстро оценили все преимущества подобного способа осуществления платежей. Несмотря даже на то, что принимать подобные платежи стал ряд торговых точек и тысячи пользователей, компания вынуждена была объявить себя банкротом. Главной причиной служило недоверие большинства населения и банальное отсутствие достаточной клиентской базы — в то время «интернет» и «электронные деньги» были понятиями такими же пугающе неизведанными, как в наше время криптовалюты с блокчейном. Дэвид Чаум всё же был первопроходцем, пусть и потерпевшим неудачу, немного опередив время.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]Схема каркаса электронной платёжной системы[/i]

Как мы уже упоминали, электронные деньги породили электронные кошельки — аналог банковского счёта, который также можно пополнять, а электронными деньгами расплачиваться за услуги и товары онлайн и перечислять их на другие счета. Уже в 1995 году компанией Mondex был создан и официально зарегистрирован первый в мире электронный кошелёк. Год спустя компания Visa разработала свои электронные кошельки, безошибочно оценив перспективы данного проекта уже в самом ближайшем будущем. Затем, в 1998 году был запущен сервис WebMoney. В 2002 году заработали уже привычные многим «Яндекс. Деньги». 

Основными преимуществами электронных кошельков перед классическим банковским счётом являются:



простота и удобство открытия и пополнения кошелька;



скорость проведения расчётов;



бессрочность действия, в отличие, скажем, от дебетовой карты;



отсутствие абонплаты за обслуживание.

Всё вышеперечисленное позволяет электронным деньгам вытеснять наличность из нашей жизни, так как скорость, простота и экономичность делают этот процесс естественным и закономерным витком эволюции данной сферы общественно-экономической жизни. Безусловно, диалектический закон единства и борьбы противоположностей действует и в данном случае — у достоинств есть обратная сторона не менее серьёзных недостатков. Об этом мы обстоятельно поговорим далее.

Главные страхи, возникающие при переходе к тотальному безналичному расчёту, — мошенничество, контроль со стороны спецслужб и излишнее государственное регулирование, которого опасается работающий в тени (не от хорошей жизни) малый бизнес — «домашние» кондитеры, пекари и мыловары, словом, не просто малый, а скорее мелкий бизнес.

Справка: безналичное мошенничество и риски

Наиболее распространёнными видами мошенничества являются:



Фишинг — распространение на форумах вредоносных ссылок, имитирующих интерфейс онлайн-банка с целью получить данные идентификатора для совершения транзакции жертвы подобного насилия;



Кража личных идентификаторов — в процессе совершения операций в интерфейсе интернет-банкинга клиент осуществляет вводы пароля и всевозможных кодов подтверждения. За этими паролями злоумышленники охотятся, пытаясь вмешаться в процесс проведения операции;



Взлом веб-сайта банка: так как интернет-банкинг — это или веб-страница, или приложение на базе веб-интерфейса, то ряд мошенников предпочитает атаковать последний для сокрытия следов попыток взлома персональных аккаунтов;



Социальная инженерия — это старый способ обмана, когда клиенту банка звонят/пишут, представляясь сотрудниками IT-департамента или персональным менеджером, с целью получить личные пароли для транзакций (номер карты, CVV-код и т. п.).



DDoS-атака веб-сайта с целью скрыть момент вывода средств со счетов клиентов.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]Обезопасить себя от краж и обмана можно с помощью внимательности и антивируса, благо [/i]четверть россиян уже демонстрирует высоки[/i][i]й уровень цифровой грамотности.[/i]

Отдельно поговорим о способах кражи средств из таких платёжных систем, как WebMoney, Qiwi, «Яндекс. Деньги» и т. п. Мы затронем наиболее классические схемы: «Волшебные кошельки», «6 кошельков», «GoldenStream» и другие.



«Волшебные кошельки»/тестовые кошельки WebMoney: в спам-сообщении предлагается отправить на какой-то чудо-кошелёк (может быть «тестовым», если речь идёт о системе WebMoney) строго определённую сумму средств (для убедительности могут ограничивать именно верхний предел) и обещают возвращение в двукратном размере.



Схема «6 кошельков» появилась раньше самих платёжных систем. Аналогичное спамерское сообщение, в котором предлагается отправить небольшую сумму на один из шести кошельков, а затем вместо первой и последней записи вписать свои кошельки и отправить другим пользователям.



«GoldenStream» предполагает чудо-программы в несколько этапов. Банальная схема финансовой пирамиды: сначала человек покупает первый уровень «программы», продаёт его какому-то количеству людей, покупает второй уровень и продаёт его тем, у кого купят первый уровень те, кому он сам продал первый уровень, или же тем, кому он сам продал.

Для сохранения своих средств достаточно соблюдать простейшие меры безопасности, похожие на правила личной гигиены: пользоваться антивирусом, работать с сайтом банка в защищённом режиме, а лучше вообще из браузера с минимальным набором дополнений, пользоваться двухфакторной аутентификацией и не верить в «халяву».

Впрочем, большинство крупных краж — вина хакеров, взламывающих банки, но обыватель не сможет им ничего противопоставить, а ответственность за такие кражи несёт банк, потому бояться за свои деньги в этом случае не стоит.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]«Хоронить» наличные деньги слишком рано — новые технологии позволяют продлить жизнь купюр с 6 до 36 месяцев.[/i]

Другая фобия — всевластие спецслужб. Но так ли нужна обывателю сверханонимность? Иной раз при обсуждении этих вопросов создаётся впечатление, что большинство людей торгует оружием, покупает наркотики и втайне от родни отправляет рабов для исламистов из ИГ (запрещённая в России организация). Иначе зачем нужна подобная анонимность? Способов следить за нами бесконечное множество: повсеместное внедрение технологии распознавания лиц, отслеживание местоположения мобильного телефона. Зачастую и следить не нужно — мы сами рассказываем о себе более чем достаточно для тех, кто носит погоны органов госбезопасности.

Не стоит винить безналичный расчёт в желании государства во что бы то ни стало вывести из тени домашних ремесленников — безнал не более чем инструмент в руках чиновников.

В действительности при соблюдении элементарных правил безопасности число достоинств и удобство многократно перевешивают недостатки безналичного расчёта. Потому ход и темпы эволюции платёжных средств не остановить: в обозримом будущем сфера использования наличных денег будет становиться всё уже. Безусловно, пример Украины, где «ПриватБанк» заблокировал средства противников действующей власти по спискам сайта «Миротворец», не может не показывать всю хлипкость системы, где деньги хранятся не у их владельцев. Однако использование сервисов, которые контролируют различные регуляторы, позволяет избежать произвола властей и снизить риски. Впрочем, если государство «сходит с ума», то обывателю остаётся только смириться или эмигрировать.

Безналичный союз

Темпы внедрения безналичных платежей в Союзном государстве РФ и РБ практически одинаковы. Так, в 2017 году доля платежей по банковским картам в РФ составила 38 %, а в РБ 35,4 %. В среднем за последние десять лет данный показатель растет на 4–6 % ежегодно. Это позитивный показатель, но он далёк от идеала.

Цифровые деньги

[i]Для более чёткого регулирования денежной массы доля безналичных расчётов должна составлять более 90 %, как в развитых странах Запада.[/i]

Хотя в РФ и РБ наблюдается рост доли безналичных расчётов, но по сравнению с топ-5 стран-лидеров результаты роста являются скромными. Тем не менее ежегодные темпы роста позволяют ожидать в обозримом будущем увеличение части безналичных расчётов свыше 50 %, о чём недавно заявила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова. В частности, планируется увеличить долю платежей в системе «Мир» с нынешних 6,7 % до 15 %.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]В 2017 году, согласно данным ЦБ РФ, впервые оборот снятия наличных в банкоматах снизился по сравнению с предыдущим годом, хотя ранее прирастал на 2–3 трлн рублей. Это определённый показатель перелома в общественной привычке к «наличности». Всего в РФ функционируют 206 тысяч банкоматов и 2,387 миллиона POS-терминалов, в РБ — 4,4 тыс. и 115,3 тыс. соответственно. В РБ практически в каждой организации, согласно данным Нацбанка, есть возможность провести расчёт с помощью карты.[/i]

В ближайшие 5 лет будет вестись работа по увеличению числа POS-терминалов в каждой точке реализации товаров и услуг, обязательные платежи государству перейдут исключительно в безналичную форму (к примеру, с 1 января 2017 года в РФ оплата дополнительного детского образования была практически полностью в приказном порядке переведена на сайт госуслуг).

Даже на бытовом уровне «цифровизация» идёт семимильными шагами: наиболее популярный способ оплаты услуг ЖКХ — это «Сбербанк-онлайн». Граждане не желают стоять в очередях, потому уже 37 % платежей приходятся на данный сервис (для сравнения: в 2014-м было всего лишь 9 %). Причём 12 % от общего объёма платежей по ЖКХ вообще происходят с помощью автоплатежа. Государство всячески стимулирует граждан даже к уплате налогов подобным способом, например, с 1 января 2017-го при оплате госпошлин и госуслуг через портал ЕПГУ была введена скидка в 30 %. В результате число пользователей системы выросло на треть. Средний платёж по налогам в системе «Яндекс. Деньги» в 2017 году вырос на 31 % — до 1503 рублей. С 1 января по 11 декабря 2017 года через портал было совершено 26 млн платежей на 26 млрд руб. (это без платежей за услуги ЖКХ — госпошлины, налоги, судебные издержки, штрафы). Эти цифры более чем втрое превышают показатели за аналогичный период 2016 года.

Что же до услуг ЖКХ, то правительством РФ запущен портал ГИС ЖКХ. В нём уже зарегистрировано более 1,5 млн пользователей и уже проведено свыше 980 млн платежей; что касается граждан, то они провели через ГИС ЖКХ порядка 50 тыс. операций по оплате коммунальных услуг на 135 млн рублей. В перспективе в системе можно будет увидеть все начисления, показания приборов учёта в электронной форме, историю показаний счётчиков, потребления и оплаты ЖКХ. Более того, можно будет проголосовать в электронной форме и увидеть протоколы собрания собственников жилья. Всё вышеизложенное повышает в целом доступность населения к информационного-коммуникационным технологиям (ИКТ). Глобальный рейтинг развития ИКТ и стоимость корзины ИКТ-услуг у стран ЕАЭС и мирового лидера выглядят следующим образом:

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]Источник: монография «Цифровая экономика — шанс для Беларуси», М. М. Ковалев, Г. Г. Головенчик, Минск, Издательский центр БГУ 2018.[/i]

В РБ процессы цифровизации данной отрасли также набирают обороты (как видим из таблицы выше, РБ — лидер ЕАЭС). Так президент РБ А. Г. Лукашенко подписал Декрет № 8 «О развитии цифровой экономики», а весной 2018 года всерьёз рассматривался вопрос создания министерства цифровой экономики. Общую долю цифровой экономики в ВВП ЕАЭС решено увеличить до 20 % к 2025 году на пленарном заседании «Стратегия цифровой трансформации» XXIV Международного специализированного форума по телекоммуникациям, информационным и банковским технологиям «ТИБО-2017». Сейчас среди ведущих стран доля цифровой экономики в ВВП составляет 10,9 % в США, 10 % в Китае и 6,2 % в Бразилии.

Несмотря на некоторое отставание от лидеров, в Союзном государстве за счёт опережающих темпов достаточно активно ведётся работа по улучшению положения дел в передовых сферах экономики.

Увеличение доли безналичных расчётов повлечёт за собой рост качества монетарного регулирования со стороны ЦБ, так как в XXI веке наличную денежную массу регулировать весьма сложно. Поэтому для того, чтобы реализовать цели по модернизации экономики и общества, увеличение доли безналичных денег является всё той же объективной необходимостью, как и в Средние века.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]По данным Банка России, в первом квартале 2017 года число активных платёжных карт в России достигло 259 млн штук (на 7,7 % выше показателей аналогичного периода прошлого года), а в РБ — 13,9 млн банковских карт (что в относительных величинах говорит о почти 10 % роста к прошлому году). Темпы роста, как мы видим, более чем впечатляющие. Число банковских операций по платёжным картам в России в 2017 году увеличилось на 29,4 % по сравнению с 2016 годом.[/i]

Рост доли безналичных расчётов позволяет усилить фискальный контроль: уже с 1 июля 2018 года вступили в силу изменения в ст. 86 Налогового кодекса РФ. Теперь облагаться подоходным налогом в 13 % будут переводы с карты на карту физического лица. Это не значит, что теперь за каждым переводом будет следить Федеральная налоговая служба.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]Любовь взяточников к наличности не случайна: более 60 % расчётов в стране проходят в наличной форме, в таких объёмах денежной массы можно спрятать какие угодно платежи. Наличие дома огромных сумм наличностью (как у Захарченко или украинских народных депутатов) вскоре может стать доказательством противоправных доходов. Регулярное снижение лимитов на покупки товаров с помощью наличных денег, повышение удобства и безналичных платежей и постепенное изменение психологии граждан позволяют надеяться, что в недалёком будущем миллионеры-взяточники станут подобны гражданину Корейко в «Золотом телёнке» Ильфа и Петрова.[/i]

Просто теперь банки обязаны при наличии запроса от ФНС провести налоговую проверку и предоставить информацию о транзакциях по счёту. Но это ещё не значит, что налоговый инспектор сразу выпишет штраф: ФНС обязана доказать коммерческую природу того или иного перевода для начисления 13 % подоходного налога и 20 % штрафа от его суммы.

Таким образом, чтобы попасть под действие данных изменений, ИП или юрлицо должны быть в стадии налоговой проверки, а физлицу ещё нужно постараться, чтобы попасть в поле зрения фискальных органов. Под мониторинг попадают весьма значительные суммы: лишь за 2017 год объём безналичных расчётов вырос с 12 до 16 трлн рублей. К концу 2018 года рост объёма безналичных расчётов вырастет до 21 трлн рублей. И в этом 21 трлн рублей налоговой придётся искать подозрительные операции и доказывать их коммерческую природу.

Подобные меры контроля и налогообложения уже введены в РБ. В соответствии со статьёй 152 Налогового кодекса Беларуси (НК) плательщиками подоходного налога с физических лиц признаются физические лица. Объектом налогообложения подоходным налогом с физических лиц признаются доходы, полученные плательщиками от источников в нашей стране. Из-за того, что поступившие на карточку денежные средства относятся к доходам (пункт 1.11 статьи 154 НК), необходима уплата подоходного налога. Согласно данным НБ РБ, данные изменения не повлияли на рост объёмов операций с платёжными картами.

Согласно стратегии развития финансового рынка ЦБ РФ предусмотрен комплекс мер стимулирования применения механизмов электронного взаимодействия на финансовом рынке:



Утверждены основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов;



Запущена регулятивная «песочница» Банка России (создание такого режима для банков и участников финрынка, когда регулятор сознательно разрешает провести какие-то вещи, протестировать технологии в «пилоте», не применяя жёсткие методы наказания на период этого эксперимента);



Создан механизм и правовые условия для внедрения удалённой идентификации;



Введён единый порядок электронного взаимодействия с финансовыми организациями;



Функционирует Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦеРт);



Создана ассоциация развития финансовых технологий.

Аналогичный документ от Национального банка Республики Беларусь сформулировал ряд таких стратегических инициатив, как разработка и создание эффективной институциональной архитектуры финансовой стабильности, обеспечение безопасного функционирования банковской системы, формирование благоприятных условий для расширения сферы применения цифровых технологий.

Справка: платёжные системы в России

Всего в РФ, по данным Банка России, действуют 33 платёжные системы. Наиболее популярной как внутри России, так и в Союзном государстве остаётся сервис электронных платежей «Яндекс. Деньги» — треть жителей РФ в возрасте от 18 до 55 лет хотя бы единожды пользовалась его услугами. Наиболее интересным проектом Yandex сейчас является сервис «Яндекс. Касса» — платёжный агрегатор, основанный в 2013 году (с 2015 года работает в РБ) сервис по приёму платежей через интернет в пользу индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. С 2017 года полностью интегрирован с «1С Предприятие».

С целью дальнейшей международной экспансии созданы дочерние операторы «Яндекс. Касса» для западных стран и «Яндекс. Джифу» (支付) для Китая и Азии. Иностранные же платёжные сервисы, такие как WeChat, прийти не могут в силу отсутствия необходимого регламента ЦБ РФ. Но платёжная система «Мир» и китайская UnionPay весьма активно сотрудничают — Россельхозбанк выпускает кобрендовые дебетовые и кредитные карты.

Цифровые деньги
[i]
[/i]

[i]Сфера безналичных расчётов уже ушла в телефон: по данным Ассоциации платежей и клиринга Китая, доля транзакций, осуществлённых с помощью смартфонов, с 2016-го по 2017-й выросла с 48,4 % до 73,1 %. Препятствием для полноценной интеграции платёжных систем с мессенджерами являются низкая рыночная доля национальной платёжной системы «Мир» и блокирующие инициативы Роскомнадзора, чьи санкции потенциально угрожают любому мессенджеру. Однако весь инфраструктурный каркас сращивания мессенджеров и банков, пусть и с небольшим запозданием, но создан, а учёт ошибок конкурентов позволяет надеяться на то, что отставание от них удастся сократить.[/i]

Таким образом, в России и Беларуси идут по пути постепенного уменьшения доли наличных денег в денежном обороте и одновременного развития национальной финансовой инфраструктуры. Ликвидация последних брешей в финансовой инфраструктуре (российский аналог SWIFT вскоре станет доступным для банков ЕАЭС) и обеспечение её автономности позволят говорить о безналичной конкуренции на равных с иностранными компаниями уже за пределами Союзного государства.

***

Безналичный расчёт — это необходимость, которая возникла под влиянием объективных обстоятельств: необходимости постоянного увеличения скорости денежного обращения. В прошлый раз — ещё в Средние века — ускорение денежного оборота стало катализатором перехода человечества в эпоху Нового времени.

Переход на полный безналичный расчёт стимулирует рост экономики, помогает бороться с коррупцией, лучше наполнять бюджет и является неотъемлемой частью процесса «цифровизации экономики». Данный процесс является неотъемлемой частью перехода на новый технико-экономический уклад, который позволит в будущем занять достойную нишу в мировом распределении труда.

Эволюция способов безналичного расчёта напрямую связана с уровнем научно-технического прогресса: любое изобретение, которое способно улучшить скорость и качество безналичных расчётов, мгновенно внедряется в данную сферу.

В Союзном государстве приняты программы по развитию и увеличению объёмов безналичных расчётов в экономике. Применяются как директивные, так и стимулирующие меры государственного принуждения. Несмотря на малую долю безналичных расчётов относительно развитых государств, динамика их роста даёт основания предполагать скорое преодоление отставания.

На уровне ЕАЭС принято решение по увеличению доли «цифровой экономики» в ВВП ЕАЭС до 20 % к 2025 году. Наиболее сильные стартовые позиции в Союзном государстве по данному аспекту у РБ.

Уберечься от мошенничества и взлома при осуществлении безналичных операций можно, соблюдая элементарные правила финансовой и компьютерной безопасности.

Страх всевластия спецслужб преувеличен: обывателю скрывать нечего, а от эксцессов по типу кражи денег клиентов украинского «ПриватБанка», попавших на «Миротворец», уберечься невозможно — можно только сменить банковскую юрисдикцию. Но такие случаи подобны стихии, которую невозможно предсказать.



Оцени новость:





Также смотрите: 
  • Сводка от МО ДНР 29.06.2018. Киев готов привлечь свыше 1000 иностранных наемников для захвата новых позиций в Донбассе. Недельный брифинг
  • Финансовая игла ЕС: Украину вынуждают принимать мигрантов на своей территории





  • Другие статьи и новости по теме:

    Вам понравился материал? Поблагодарить легко!
    Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях:

    Обнаружили ошибку или мёртвую ссылку?
    Выделите проблемный фрагмент мышкой и нажмите CTRL+ENTER.
    В появившемся окне опишите проблему и отправьте уведомление Администрации ресурса.
      Оставлено комментариев: 0
    Распечатать
    Информация
    Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.






    Наши партнёры
    Мы Вконтакте
    Спонсоры проекта